Przedawnienie roszczeń z umowy ubezpieczenia – co musisz wiedzieć zanim będzie za późno

Czy wiesz, że nawet uzasadnione roszczenie może przepaść bezpowrotnie, jeśli nie podejmiesz odpowiednich działań na czas? Przedawnienie roszczeń to temat, który często bywa bagatelizowany, jednak nie ma dnia abyśmy w STBU nie analizowali spraw pod kątem możliwości podniesienia zarzutu przedawnienia.

W tym artykule wyjaśnimy:

• czym jest przedawnienie,
• ile masz czasu na dochodzenie swoich roszczeń,
• na co zwrócić uwagę, aby uniknąć negatywnych konsekwencji.

Pamiętaj, że każda sprawa jest inna. W STBU podchodzimy indywidualnie do analizowania Twoich potrzeb i warunków ubezpieczenia.

Istota i cel przedawnienia

Przedawnienie jest instytucją prawa cywilnego polegającą na utracie przysługującego komuś prawa, jeżeli nie zrealizuje go w określonym czasie. Innymi słowy, jeśli nie podejmiesz działań zmierzających do dochodzenia swoich roszczeń, możesz stracić możliwość ich egzekwowania przed ubezpieczycielem lub przed sądem.

Głównym celem przedawnienia jest zapewnienie stabilności w obrocie prawnym. Ustawodawca nie może pozwalać, by roszczenia były dochodzone w nieskończoność. Utrudniałoby to funkcjonowanie „dłużników” i powodowało niepewność stosunków prawnych. Dlatego wprowadzono zasady określające, jak długo można dochodzić swoich praw.

Przedawnienia roszczeń – Co się dzieje po upływie terminu?

Zobowiązany do świadczenia (np. sprawca Twojej szkody, ubezpieczyciel) może uchylić się od jego spełnienia. Samo roszczenie nie gaśnie, ale już nie możesz domagać się jego przymusowej realizacji. To znaczy, że jeśli sprawa zostanie wniesiona do sądu, a skuteczny zarzut przedawnienia zostanie podniesiony przez zobowiązanego do świadczenia, spór zostanie przegrany. Co ważne, sąd nie bierze pod uwagę przedawnienia z urzędu. Strona musi się na nie powołać. Podobnie, jeśli zobowiązany nie zauważył, że roszczenie jest przedawnione i już zapłacił, nie może żądać od Ciebie zwrotu spełnionego świadczenia.

Terminy przedawnienia roszczeń z umowy ubezpieczenia

Zostały określone w Kodeksie cywilnym i są zależne od roszczenia. W przypadku roszczeń z umowy ubezpieczenia termin przedawnienia wynosi 3 lata i przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego. Natomiast w przypadku ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej te terminy mogą być różne i zależeć od wielu czynników. Odpowiedzialność powinna być ponoszona przez zakład ubezpieczeń tak długo, jak długo odpowiedzialność ponoszona jest przez ubezpieczonego. Dlatego istotna jest weryfikacja co jest przedmiotem szkody i ustalenie zasad odpowiedzialności ubezpieczonego.

W STBU dbamy o Twoje bezpieczeństwo – dokładnie sprawdzamy każdy przypadek, niezależnie od tego, po której stronie roszczenia się znajdujesz.

Na co warto zwrócić uwagę, analizując kwestię przedawnienia

W niektórych sytuacjach możliwe jest „wydłużenie” lub „zresetowanie” biegu terminu przedawnienia. Prawo cywilne przewiduje w tym celu dwa mechanizmy: zawieszenie i przerwanie biegu przedawnienia. Jednym ze sposobów przerwania biegu przedawnienia jest zgłoszenie roszczenia do ubezpieczyciela. Termin przedawnienia zaczyna biec na nowo od definitywnego zakończenia postępowania likwidacyjnego.

Jednakże, czy każda decyzja ubezpieczyciela na nowo uruchamia termin przedawnienia?

To zależy. Kluczowe jest przeanalizowanie elementów samej decyzji, wniesionych do sprawy roszczeń oraz umowy ubezpieczenia (polisy, OWU). W ramach obsługi szkód śledzimy, jak sądy interpretują terminy przedawnienia – wszystko po to, aby skutecznie chronić Twoje interesy.

Jak skutecznie dochodzić roszczeń i nie przegapić terminu przedawnienia?

Nie zwlekaj z działaniem. Pomimo terminu przedawnienia liczonego w latach, późniejsze zgłoszenie szkody może mieć wiele negatywnych konsekwencji jak np. utrudnienie możliwości weryfikacji okoliczności i rozmiaru szkody.

Zgłoszenie szkody przerywa bieg terminu przedawnienia, pamiętaj o tym.

Zachowaj każdą korespondencję z ubezpieczycielem i odwołaj się, jeśli decyzja nie spełnia Twoich oczekiwań. Nie każde pismo od zakładu ubezpieczeń stanowi definitywne zakończenie sprawy.

Przedawnienie to nie tylko kwestia terminów – to realne ryzyko utraty prawa do odszkodowania lub konieczności poniesienia kosztów roszczenia, które mogło być skutecznie oddalone.

Dlatego tak ważna jest szybka reakcja i wsparcie specjalisty, który nie tylko zna przepisy, ale wie, jak działają w praktyce.

Jeśli masz pytania lub chcesz się z nami skontaktować kliknij tutaj.

Zapraszamy także na nasze profile w mediach społecznościowych – Facebook, LinkedIn, Instagram.