Branża farmaceutyczna wymaga kompleksowego podejścia do zarządzania ryzykiem. Naszą rolą jako Brokera jest łączenie perspektywy biznesowej, prawnej i ubezpieczeniowej. Dlatego ubezpieczenia są strategicznym narzędziem ochrony finansów i reputacji przedsiębiorcy.

Ryzyka operacyjne i transfer ryzyka

Jednym z istotnych ryzyk operacyjnych w branży farmaceutycznej jest magazynowanie i związane z tym czynności  przechowywania, konfekcjonowania czy też prace ładunkowe. Kumulacja, często bardzo dużej wartości towaru na jednej powierzchni magazynowej cechuje się wysoką ekspozycją na ryzyko powstania szkody całkowitej.

W przypadku produktów leczniczych, charakter mienia stanowiącego przedmiot ubezpieczenia stanowi dodatkowy czynnik zaostrzający ocenę ryzyka. Produkty lecznicze wymagają specjalnych warunków przechowania i dystrybucji. Nawet zdarzenie, które fizycznie ich nie uszkodzi, może spowodować znaczne straty finansowe. Brak możliwości wprowadzenia produktów do obrotu oznacza poważne konsekwencje. Dodatkowo pojawiają się wysokie koszty utylizacji.

Konsekwencje mogą sięgać jeszcze dalej generując roszczenia kontrahentów, zakłócając pracę przedsiębiorstwa, a finalnie prowadząc do utraty zysku wskutek przerwy w działalności.

Konstruując program ubezpieczenia dla branży farmaceutycznej, mając na uwadze niestandardową ocenę ryzyka, wypracowujemy rozwiązania pozwalające dopasować program do faktycznie istniejących ryzyk w danym przedsiębiorstwie.  Kluczowe jest odpowiednie zabezpieczenia na wypadek szkód katastroficznych, także w zakresie ryzyka utraty zysku/ przerwy w działalności. Tu właśnie niezbędny staje się transfer ryzyka poprzez odpowiednio skonstruowaną polisę.

Mając doświadczenie w obsłudze tego typu podmiotów, bardzo dobrze znamy dostępne rozwiązania rynkowe, dysponujemy również swoimi autorskimi rozwiązaniami pozwalającymi dostosować ubezpieczenie do potrzeb Klienta, a dodatkowo wspieramy w procesie poprawy bezpieczeństwa przeciwpożarowego, co przekłada się na lepszą ocenę ryzyka i otwiera więcej możliwości.

Świadome decyzje i realna ochrona ubezpieczeniowa

Właściwe ustalenie sumy ubezpieczenia

W zależności od potrzeb i aranżacji konkretnego produktu ubezpieczeniowego, należy odpowiednio ustalić sumę ubezpieczenia, która będzie stanowiła górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela. Inaczej będzie się ją ustalać dla mienia składowanego, inaczej dla mienia w transporcie, a jeszcze inaczej przy ubezpieczeniu utraty zysku. Jako priorytet stawiamy sobie doradztwo i proces edukowania klienta, żeby jego decyzje było świadome i optymalne w kontekście zarządzania ryzykiem, a jednocześnie żeby zminimalizować ujemne konsekwencje zapisów restrykcyjnych, które w umowach ubezpieczenia powszechnie występują.

Dopasowany zakres pokrycia do specyfiki branży

Produkty lecznicze charakteryzują się wysoką wrażliwością na warunki klimatyczne, wilgotnościowe – nie bez znaczenia jest także światło, wstrząsy mechaniczne czy dym/sadza. Często, szczególnie w przypadku szczepionek i preparatów biologicznych, niezbędne jest zachowanie tzw. łańcucha chłodniczego. Łańcuch chłodniczy obejmuje zarówno transport, jak i magazynowanie w ściśle określonych przedziałach temperatur. Niewielkie odchylenie od standardów może spowodować utratę skuteczności całej partii produktów. Takie zdarzenie generuje ogromne koszty finansowe i ryzyko odpowiedzialności prawnej.

Istotnym ryzykiem jest również kradzież – szczególnie w przypadku leków o wysokiej wartości rynkowej lub substancji psychotropowych, które podlegają ścisłym regulacjom. Wszystkie te zdarzenia mogą spowodować zarówno straty finansowe, jak i utratę reputacji firmy.

Skuteczne działania prewencyjne

Często z pozoru niewielka szkoda może doprowadzić do ogromnych strat. Może także zakłócić normalne funkcjonowanie przedsiębiorstwa. Takie zdarzenie może spowodować utratę rentowności. W konsekwencji firma może stracić klientów i udział w rynku.

Celem minimalizacji ryzyka jest wdrożenie odpowiednich procedur kontrolnych i zabezpieczeń. Niezbędne jest także wyszkolenie personelu w zakresie aspektów ubezpieczeniowych.

Ryzyka nie da się wyeliminować w pełni. Dlatego potrzebne jest dodatkowe zabezpieczenie w postaci ubezpieczeń. Ubezpieczenia dostarczają środków na odtworzenie mienia po szkodzie. Pokrywają także roszczenia osób trzecich i wspierają finansowo podczas przerw w działalności.

Warto też zaznaczyć, że niektóre działania prewencyjne mogą być współfinansowane przez ubezpieczyciela.

Odpowiednia formuła ubezpieczenia OC

Umowa ubezpieczenia OC z tytułu prowadzonej działalności i posiadanego mienia, zabezpiecza firmę na wypadek roszczeń związanych z różnego rodzaju szkodami (w tym czystymi stratami finansowymi). Często wymaga dla uzupełnienia ubezpieczenia OC zawodowej, specjalistycznej, np. przewoźnika czy spedytora, agencji celnej. Przedsiębiorstwo, oprócz posiadania własnej umowy ubezpieczenia, powinno także weryfikować posiadanie i zakres ochrony OC swoich kontrahentów, w czym w standardzie wspieramy naszych Klientów.

Ponadto jeśli przedsiębiorca posługuje się podwykonawcą, np. przewoźnikiem, to nie może bazować wyłącznie na jego umowie ubezpieczenia OC. Jest bowiem szereg zdarzeń, za które ów przewoźnik nie będzie odpowiedzialny.

Podsumowanie

Skuteczne ograniczanie ryzyka wymaga nie tylko transferu odpowiedzialności na ubezpieczyciela. Konieczne jest również wdrożenie systemów monitoringu warunków przechowywania. Istotne znaczenie ma zapewnienie alternatywnych źródeł zasilania. Ważne są także cykliczne audyty oraz szkolenia pracowników. Dopiero połączenie odpowiednich procedur, technologii i ochrony ubezpieczeniowej daje realne zabezpieczenie przedsiębiorstwa. Takie działania chronią przed konsekwencjami ryzyk związanych z magazynowaniem i transportowaniem produktów farmaceutycznych.

Jesteśmy obecni na każdym etapie trwania umowy ubezpieczenia naszego Klienta, reagując niezwłocznie na każdą zakomunikowaną nam zmianę i potrzebę.

Jeśli masz pytania lub chcesz się z nami skontaktować kliknij tutaj.

Zapraszamy także na nasze profile w mediach społecznościowych – Facebook, LinkedIn, Instagram, Youtube.