1. Dlaczego wierzymy w mity w ubezpieczeniach majątkowych?

Ubezpieczenia majątkowe dla firm są jednym z kluczowych filarów zarządzania ryzykiem w każdej organizacji. Mimo że świadomość ubezpieczeniowa w sektorze ubezpieczeń korporacyjnych rośnie, wciąż funkcjonuje wiele szkodliwych przekonań. Mity w ubezpieczeniach majątkowych prowadzą do błędnych decyzji, niedoubezpieczenia lub braku ochrony w kluczowych obszarach działalności. Poniżej 5 najczęściej spotykanych przykładów – niektóre z nich mogą kosztować firmę miliony złotych.

Mit 1: „Mam polisę, więc wszystko jest ubezpieczone”

To jeden z najbardziej zgubnych mitów. W rzeczywistości polisa nie oznacza pełnej ochrony – zakres ubezpieczenia zależy od zapisów w umowie oraz ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU). Przedsiębiorcy często nie analizują dokładnie, co obejmuje ubezpieczenie podstawowe, a co wymaga rozszerzeń (np. mienie w transporcie, przerwa w działalności, odpowiedzialność cywilna deliktowa i kontraktowa).

Efekt? Zgłoszenie szkody, która nie podlega ochronie – i zaskoczenie, że odszkodowania nie będzie.

Mit 2: „Wartość mienia można wpisać szacunkowo – to tylko formalność”

Podanie zaniżonej wartości mienia (np. maszyn, zapasów czy budynków) może skutkować zasadą proporcji przy wypłacie odszkodowania. Jeśli mienie warte 10 mln zł zostało ubezpieczone na 6 mln zł, a szkoda wynosi 2 mln – ubezpieczyciel może wypłacić tylko 60% należności. To błąd nie tylko kosztowny, ale często powtarzany.

Dobra praktyka: Regularna aktualizacja sum ubezpieczenia i inwentaryzacja majątku.

Mit 3: „Ubezpieczenie OC firmy chroni we wszystkich przypadkach”

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej to nie jest worek bez dna. Każda polisa ma limity i wyłączenia zakresu ochrony. Przykładowo: wiele firm nie posiada rozszerzenia OC za produkt, OC zawodowego czy OC pracodawcy – mimo że to właśnie te ryzyka najczęściej generują wysokie roszczenia.

Częsty problem: brak właściwego dopasowania zakresu OC do profilu działalności i relacji kontraktowych z klientami.

Mit 4: „Przerwa w działalności nie jest tak groźna – ważniejsze są szkody materialne”

To mit, który może „położyć” firmę. Wiele przedsiębiorstw skupia się na ochronie fizycznego mienia, zapominając, że utrata przychodów w wyniku przestoju po szkodzie może być o wiele bardziej dotkliwa. Ubezpieczenie z tytułu Business Interruption (BI) jest niedoceniane, a przecież to ono zapewnia ciągłość finansową do momentu pełnego wznowienia działalności.

Wniosek: Polisa BI to fundament bezpieczeństwa płynności finansowej po poważnym zdarzeniu.

Mit 5: „Ryzyka katastroficzne nas nie dotyczą – ubezpieczenie od powodzi to zbędny koszt”

Z roku na rok rośnie liczba szkód spowodowanych zjawiskami ekstremalnymi – nie tylko powodziami, ale też ulewami, wichurami, gradobiciem czy pożarami. Tymczasem wielu przedsiębiorców – zwłaszcza w sektorze MŚP – celowo rezygnuje z rozszerzeń na ryzyka katastroficzne, by obniżyć składkę. To pozorna oszczędność, która może zakończyć się utratą majątku bez możliwości odbudowy.

Rzeczywistość: Zmiany klimatu zwiększają częstotliwość i siłę zjawisk pogodowych – ryzyka katastroficzne są dziś uniwersalne.

Mity w ubezpieczeniach majątkowych – co powinieneś zapamiętać?

W ubezpieczeniach majątkowych korporacyjnych nie ma miejsca na domysły i założenia. Polisa to nie tylko dokument – to narzędzie zarządzania ryzykiem, które musi być precyzyjnie dopasowane do realiów działalności firmy. Mity w ubezpieczeniach majątkowych nadal wpływają na decyzje wielu przedsiębiorców, dlatego obalanie błędnych przekonań i edukacja klientów biznesowych to dziś kluczowa rola nie tylko agentów i brokerów, ale także działów finansowych i compliance w samych przedsiębiorstwach. Ubezpieczenie nie działa wtedy, kiedy „coś jest”, tylko wtedy, kiedy jest dobrze skonstruowane. Warto o tym pamiętać, zanim zdarzy się szkoda.

Bądź na bieżąco z naszymi artykułami i kliknij tutaj.

Zapraszamy także na nasze profile w mediach społecznościowych – LinkedIn., Facebook, Instagram, Youtube.